Cos’è?

PensPlan Profi è il fondo pensione aperto, convenzionato con il Progetto Pensplan, istituito da PensPlan Invest SGR S.p.A. oggi Euregio Plus SGR S.p.A.. Grazie alla collaborazione con il Gruppo Banca Etica, il Fondo si caratterizza per l’investimento in strumenti finanziari con un elevato profilo di responsabilità sociale e ambientale e per un servizio di consulenza “life cycle” che definisce lo scenario ottimale di investimento in base all’età dell’aderente. Al momento il sistema non permette l’adesione al fondo tramite sito web. Il fondo è soggetto alla vigilanza dell’Autorità Covip ed è iscritto all’Albo Covip al n. 147.

Fondo Pensione Aperto PensPlan Profi

 Passaggio Duomo, 15 - 39100 Bolzano

² Via Romano Guardini, 17 - 38121 Trento

 + 39 / 0471 068700 - fax +39 / 0471 068766

 profi@euregioplus.com -  www.covip.it

PEC: fondoprofi@pec.it -  www.euregioplus.com

Chi può aderire?

Tutti i cittadini con o senza reddito inclusi i minori.

Quali sono i vantaggi?

• Una maggiore disponibilità economica per la vecchiaia tramite la costituzione di una pensione complementare, in aggiunta alla pensione pubblica.
• Le agevolazioni fiscali, e quindi la possibilità di dedurre i contributi destinati al Fondo fino al tetto di 5.164,57 € annui e di beneficiare di una tassazione agevolata delle prestazioni pensionistiche assoggettate ad un’aliquota variabile dal 15% al 9%.
• Il contributo del datore di lavoro, se previsto dai contratti e dagli accordi collettivi, anche aziendali.
• L’opportunità di beneficiare di una serie di anticipazioni.
• La possibilità di scegliere tra diversi comparti di investimento quello più adatto sulla base della propria particolare propensione al rischio e del proprio orizzonte temporale di investimento.
• Un servizio di consulenza sulla scelta del comparto in relazione all’età e al sesso, che nel tempo e con l’avvicinarsi dell’età pensionabile indicherà all’aderente l’opportunità di cambiamento del comparto tramite un servizio di alert gratuito.
• Contare su una doppia analisi. Un’analisi ambientale, sociale e di governance integrata ad un’analisi finanziaria, cui spetta l’obiettivo di creare valore nel tempo.
• La vicinanza dei referenti e il valido sostegno a livello locale.
• Gli interventi sociali della Regione Trentino-Alto Adige/Südtirol.

Speciale “Under 18”

• Sono previste agevolazioni per l’aderente “under 18”.

Risparmio Casa

Con la partenza dell’iniziativa Risparmio Casa l’iscrizione a un fondo pensione complementare convenzionato risulta ancora più vantaggiosa.

Un iscritto ad un fondo pensione convenzionato e in possesso dei requisiti previsti può accedere ad un finanziamento a condizioni agevolate, cioè al MUTUO RISPARMIO CASA, da richiedere agli istituti di credito aderenti al progetto.

Informativa sostenibilità

 Le informazioni sulla sostenibilità del Fondo Pensione Aperto PensPlan Profi sono reperibili nell’Appendice “Informativa sulla sostenibilità”

Il Fondo Pensione PensPlan Profi promuove, tra le altre, caratteristiche ambientali e/o sociali, ovvero una loro combinazione, investendo inoltre in imprese che rispettino pratiche di buona governance, ai sensi dell’art. 8 del Regolamento (UE) 2019/2088 (SFDR). Il prodotto si qualifica pertanto come prodotto finanziario che promuove caratteristiche ambientali e sociali ai sensi dell’art. 8 del Regolamento (UE) 2019/2088 (Regolamento SFDR).

Il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto è subordinato all’investimento e alla detenzione di almeno una delle opzioni di investimento rappresentate dai Comparti, a loro volta classificati come ai sensi dell’art. 8 SFDR.

Nell'individuare gli investimenti che consentono al Fondo PensPlan Profi di promuovere caratteristiche ambientali e/o sociali, Euregio Plus SGR si avvale della consulenza di Etica Sgr S.p.A., società di gestione del risparmio del Gruppo Banca popolare Etica, che fornisce l’Universo Investibile delle imprese, degli Stati e delle Agenzie in cui il Fondo può investire.

La selezione degli emittenti viene svolta da Etica Sgr sulla base di indicatori sociali, ambientali e di governance (ESG), sottoposti ad aggiornamento periodico.

L’analisi degli emittenti viene effettuata sulla base dei dati e delle informazioni fornite da società specializzate nell'analisi della sostenibilità degli emittenti, secondo una metodologia di proprietà di Etica Sgr rappresentata dal marchio depositato a livello internazionale ESG EticApproach®.

Gli emittenti vengono selezionati a seguito di uno screening negativo (finalizzato ad escludere tutti gli emittenti reputati controversi da un punto di vista ESG) e di uno positivo (finalizzato alla selezione degli emittenti che superano una certa soglia di sostenibilità e/o considerati migliori all’interno del proprio settore secondo un approccio “best-in-class”). All’analisi così effettuata vengono aggiunti specifici approfondimenti che tengono conto delle contingenze legate all’attualità ed ulteriori informazioni attinenti alle attività di dialogo con gli emittenti stessi svolte da Etica Sgr e/o relative al livello di rischio reputazionale su temi di natura ESG.

Le Agenzie vengono analizzate sulla base di informazioni quali il tipo di attività svolta, gli azionisti e le possibili controversie ESG.

Etica Sgr valuta le pratiche di governance delle imprese anche attraverso il voto nelle assemblee degli azionisti e il dialogo continuo con gli emittenti. Il rispetto delle caratteristiche sociali e/o ambientali perseguite dagli investimenti del Fondo Pensione si esplica nel monitoraggio degli emittenti, ovvero nella costruzione degli “Universi Investibili” da parte di Etica Sgr. Durante l’aggiornamento periodico degli Universi, il processo di analisi, basato su elementi di esclusione, elementi di valutazione, assegnazione di un punteggio ESG e applicazione di soglie assolute e/o settoriali, viene interamente rivisto. I dati legati a ciascun emittente, quindi, vengono aggiornati alla luce dei miglioramenti o peggioramenti registrati dalle imprese o Stati analizzati che determinano così le entrate e le uscite dall’Universo stesso.

Le attività di investimento del Fondo (anche tramite OICR) sono permesse esclusivamente in relazione agli emittenti che compongono gli Universi: ogni altro investimento non è consentito.

 Per maggiori informazioni in merito alle modalità di promozione delle caratteristiche ambientali e sociali perseguita dal prodotto si rimanda all’Informativa ai sensi dell'art.24 del Regolamento (UE) 2022/1288

Fondo di garanzia per la microfinanza

L’adesione al Fondo comporta il versamento di un contributo di solidarietà annuo pari a 3 euro a garanzia di progetti di microfinanza e di sostegno finanziario tramite iniziative di crowdfunding gestiti da Banca Etica.

“Life cycle”

Il “life cycle” è una tipologia di investimento che prevede una graduale riduzione del rischio finanziario dell’investimento previdenziale, sulla base dell’anagrafica dell’aderente.
Un piano di investimento life cycle prevede infatti che, con l’avvicinarsi dell’età pensionabile, il grado di rischio del portafoglio dell’aderente sia modificato a intervalli prestabiliti, riducendo la componente investita in comparti con profilo di rischio più elevato a vantaggio di quelli con profilo di rischio più contenuto.

Il Fondo, in via facoltativa, mette gratuitamente a disposizione degli aderenti un sistema di avvisi automatici che suggeriscono una riallocazione dell’investimento previdenziale basato su un principio “life cycle”.

Convenzione con la Regione Trentino-Alto Adige/Südtirol

Il Fondo Pensione Aperto PensPlan Profi è un fondo convenzionato con Pensplan Centrum S.p.A. La Regione sostiene i cittadini nella costituzione di una pensione complementare. Un’apposita legge regionale (n. 3 del 27 febbraio 1997) ha previsto l’introduzione di particolari interventi e servizi in questo ambito.

Quali sono i costi?

L’ISC (Indicatore Sintetico dei Costi) fornisce un’indicazione sintetica dell’onerosità annua dei comparti, in percentuale della posizione individuale maturata.
L’ISC è calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.

Fonte dati: Covip - www.covip.it (anno 2023)

È importante prestare attenzione all'indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto: un ISC del 2% invece del che dell'1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro).

* ISC per aderenti con 10 anni di permanenza nel fondo aperto.

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Fonte dati: Covip - www.covip.it (anno 2023)

È importante prestare attenzione all'indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto: un ISC del 2% invece del che dell'1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro).

* ISC per aderenti residenti in Regione Trentino-Alto Adige con 10 anni di permanenza nel Fondo.

** Periodo di permanenza 10 anni.

Come aderire?

Il Fondo può essere sottoscritto presso la società (anche tramite tecniche a distanza), un ente collocatore o aziende convenzionate.

 

Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari – prima dell’adesione leggere la Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’ e ‘l’Appendice Informativa sulla sostenibilità’ della Nota Informativa. I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri.